Em meio à grande diversidade de cartões de crédito existentes, encontrar aquele que oferece a menor taxa de juros pode significar uma grande economia para o seu bolso. Mas, diante de tantas opções disponíveis, como identificar qual é a opção mais vantajosa ou qual oferece a menor taxa de juros do cartão de crédito? 

Como funcionam os juros do cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são cobranças que ocorrem de diferentes formas, dependendo do tipo de transação realizada, sendo divididos em juros rotativo e juros de parcelamento.

Por exemplo, quando você realiza uma compra e opta por não pagar o valor total da fatura na data de vencimento, o saldo devedor é sujeito aos juros rotativo. Por outro lado, ao parcelar uma compra, o valor cobrado já inclui os juros de parcelamento, que são acordados previamente.

O que é juros rotativo?

Juros rotativo é um termo financeiro que se refere às taxas de juros aplicadas ao saldo devedor não pago do seu cartão de crédito após o vencimento da fatura. Essa taxa é considerada uma das mais altas no mercado financeiro, sendo aplicada sobre o total devedor até que o pagamento seja realizado.

Assim, os juros rotativo são uma forma das operadoras de cartão de crédito cobrarem a mais pelo risco de não receber o valor devido.

Existe cartão de crédito sem juros?

A ideia de um cartão de crédito sem juros pode parecer tentadora, mas é importante entender em que contexto isso se aplica. Não existem cartões de crédito que sejam completamente isentos de juros em todas as suas operações.

No entanto, muitos oferecem períodos de graça, usualmente de 30 dias, durante os quais você pode pagar suas compras sem juros, desde que a fatura seja quitada integralmente até a data de vencimento.

Além disso, algumas transações específicas, como compras parceladas com juros zero, podem ser oferecidas como parte de promoções ou parcerias comerciais. Portanto, enquanto um cartão de crédito sem juros no sentido completo do termo não existe, é possível evitar juros ao gerenciar cuidadosamente seus gastos e pagamentos.

O segredo está em entender as condições de pagamento do seu cartão de crédito e se planejar para evitar o acúmulo de dívidas sujeitas a altas taxas de juros.

Quanto é a taxa de juros para cartão de crédito em 2024?

A taxa de juros para cartões de crédito varia entre as operadoras e depende de diversos fatores, como o tipo de cartão, a política da instituição emissora e o perfil de crédito do consumidor.

Em 2024, o mercado tem seguido a tendência dos anos anteriores, em que as taxas de juros rotativos permanecem entre as mais altas dentre as modalidades de crédito pessoal. No entanto, é preciso verificar atentamente com as operadoras de cartão de crédito a sua taxa de juros atual para obter informações precisas.

Além disso, se você busca taxas de juros mais baixas, pode ser interessante entender como funciona o cartão de crédito consignado e considerar essa modalidade, que surge como uma opção atraente.

Melhores taxas de juros para cartão

Encontrar o cartão de crédito com a melhor taxa de juros requer pesquisa e comparação. Em geral, cartões de crédito consignados tendem a oferecer as menores taxas de juros, uma vez que o risco de inadimplência é menor para a instituição financeira.

Isso se deve ao fato de os pagamentos serem automaticamente deduzidos do salário ou benefício do titular do cartão, reduzindo o risco para o emissor do cartão e, por consequência, permitindo a aplicação de taxas mais baixas.

Além disso, cartões oferecidos a clientes com alto score de crédito ou relacionamento sólido com a instituição financeira podem também apresentar taxas de juros reduzidas.

Atenção: é sempre recomendável consultar várias opções e ler atentamente os termos e condições antes de se comprometer com um cartão de crédito específico.

É obrigatório pagar taxa de cartão de crédito?

As taxas de cartão de crédito são uma realidade para a maioria dos usuários, mas não necessariamente na forma de juros. Muitos cartões cobram uma taxa anual pelo uso, que pode ser justificada por benefícios associados ao cartão, como programas de recompensas, seguros incluídos, entre outros.

No entanto, quanto à questão dos juros, estes são cobrados apenas se o usuário não pagar o total da fatura até a data de vencimento ou optar por parcelar o saldo devedor. Algumas instituições oferecem cartões sem taxa anual ou isentam o cliente desta taxa mediante um determinado volume de gastos.

Quanto aos juros, evitar o pagamento é uma questão de gestão financeira: pagando a fatura em dia e na íntegra, você não será submetido a essas taxas. Portanto, embora algumas taxas sejam inerentes ao uso do cartão de crédito, os juros podem ser evitados com planejamento e gestão responsável dos gastos.

Conhecer as condições do seu cartão e se informar sobre as taxas aplicáveis são boas práticas para quem deseja utilizar o crédito a seu favor, sem cair em armadilhas financeiras.